Ипотека с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6%

Как мы ранее писали - в этом году была создана так называемая ипотека "Молодая семья". Но начиная с января она прорабатывалась и готовилась к реализации с банками. И сейчас - 9 февраля 2017 года мы рады Вам сообщить, что вы можете воспользоваться данной ипотекой с господдержкой для семей с детьми со ставкой в 6%. Ну а теперь давайте подробно разберем, на кого нацелена данная программа ипотечного кредитования.

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% для семей с детьми

Ипотека с господдержкой для семей с детьми подойдет для семей (супруги должны быть гражданами РФ), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6%

Условия ипотеки для семей с детьми с господдержкой с пониженной ставкой

Сумма кредита

  • до 8 000 000 ₽ - при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  • до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости будущего жилья

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

  • Рассчитываем кредит на калькуляторе внизу этой страницы
  • Отправляем заявку через интернет
  • Выбираем квартиру в новостройке
  • Оформляем сделку

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

75 лет*

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Гражданство

Российская Федерация

Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику

  • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
  • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.

Требование к Созаемщику

  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей).
  • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
  • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости.

Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Условия кредитования ипотека с господдержкой под 6%

Период действия Госпрограммы

Заключение кредитных договоров – с 07.02.18.

Выдача кредитов в рамках Госпрограммы  возможна не позднее 31.12.22 (включительно).

Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:

Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Валюта кредитования

Рубли РФ

Программы кредитования

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья

Срок кредитования

От 12 месяцев до 30 лет

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей

 

Максимальная сумма кредита

8 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
3 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах

Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!

Кредитуемый объект недвижимости

По программе «Приобретение готового жилья»:

Жилое помещение:

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

По программе «Приобретение строящегося жилья»:

Жилое помещение:

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».

Первоначальный взнос

20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости

Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.

Целевое использование средств

По программе «Приобретение готового жилья»:

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).

По программе «Приобретение строящегося жилья»:

На инвестирование строительства жилого помещения  в соответствии с  Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

  • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
  • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Страхование

  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего:

страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Срок рассмотрения кредитной заявки

 В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Частичное или полное досрочное погашение кредита 

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Дополнительные возможности

В рамках покупки нового жилья можно получить налоговый вычет. 

Налоговый вычет

Налоговый вычет распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

А теперь давайте всё вышеперечисленное подытожим.

Заключение

Суть программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми заключается в снижении процентной нагрузки до 6% по ипотеке на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5-ть лет при рождении третьего ребенка в семье. По прошествии данного льготного срока процентная ставка по кредиту составит 9,5%. Поэтому брать вам данный кредит на жилье или искать жилье в рассрочку от застройщика решать только вам. Лимиты по данному ипотечному предложению, конечно, могли бы сделать и чуть-чуть побольше для регионов, кроме Спб и Москвы.

Важно! Ограничения по ипотечной программе с государственной поддержкой касаются только суммы предоставляемого кредита, но не стоимости жилья! То есть вы можете по данной программе купить квартиру в новостройке, например, за 5 млн. рублей, при условии что у вас 2 миллиона отложено и 3 миллиона рублей вы берете в ипотеку в Сбербанке. Ну и не стоит забывать про первичный взнос по ипотеке от 20%.  

Во-первых надо понимать, что речь идет о первичном рынке жилья. Хорошее жилье под серый ключ в среднем в городе с полумиллионным населением стоит в среднем около 3 с небольшим миллионом. То есть по факту на хорошую двухкомнатную квартиру в новом доме вам может попросту не хватить каких-то 100 - 300 тысяч рублей, ну а если у вас трое детей - то тогда вам и вовсе нужна будет трехкомнатная квартира и тогда вы и подавно не уложитесь в указанную сумму до 3 миллионов рублей. Поэтому, если вы не укладываетесь в стоимость желаемой недвижимости, то у вас заранее уже на момент взятия кредита должна быть отложена некоторая приличная сумма для первоначального взноса по кредиту. 

Многих из вас интересует вопрос: можно ли снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке до 6%, если вы уже взяли ипотеку до 1 января 2018 года? Ответ: нет, в данный момент изменение ставок по уже действующей ипотеке, к сожалению, не предусмотрено. И ничего тут уже не поделаешь. И напоследок хотели бы с вами поделиться официальным калькулятором ипотеки по данной программе кредитования для просчетов своего варианта ипотеки.

Калькулятор ипотеки - программа с государственным субсидированием для семей со 2 и 3 ребенком

 

Сбербанк выдал первые пять ипотечных кредитов по ставке 6%

Первые пять ипотечных кредитов, в рамках программы льготного кредитования для поддержки семей с детьми, были выданы Сбербанком России, пишет Коммерсантъ. По словам представителя банка, ставка по этим кредитам составляет 6%, что является уникальным для России и может стать значительной поддержкой для населения, а также увеличить рост ипотечного кредитования в РФ. (по состоянию на 9 февраля 2017 года)

А что думаете вы насчет новой ипотечной программы с государственной поддержкой? Нам важно ваше мнение. Оставляйте свои пожелания или вопросы по данной ипотечной программе в комментариях к этой статье.

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (6 оценок, среднее: 3,67 из 5)