Формы государственного кредита: что нужно знать про них заемщику?

Государственное кредитование

Если говорить строгим научным языком, то государственное кредитование устанавливает некие финансово-правовые отношения между государством, в данном случае Российской Федерацией с одной стороны, и населением или хозяйствующими субъектами - с другой. В них государство может выступать как заемщик, как кредитор или в качестве гаранта. В первом случае государство, выпуская облигации и другие государственные ценные бумаги, берет в займы, чтобы решить проблему временного дисбаланса бюджетных расходов и доходов. Выступая в качестве кредитора, государство предоставляет физическому или юридическому лицу определенную сумму займа под вполне конкретные цели.

Но если государство взяло обязательство частичного или полного погашения кредита, взятого хозяйствующим субъектом, на себя, то оно является гарантом перед налогоплательщиками. Впрочем, большинство обычных потребителей, которые нуждаются в деньгах на целевое использование, или частных предпринимателей, которым нужны средства для поддержки развития малого или среднего бизнеса, больше интересуют возможности получения государственного кредита, и желательно на льготных условиях. Об этом и пойдет речь в статье.

Льготное государственное кредитование: преимущества и недостатки

В отличие от кредитов коммерческих банков, государственные кредиты, как правило, предоставляются на более льготных условиях – по меньшей кредитной ставке, на более длительный срок и с возможностью частичной компенсации расходов банков (в этом случае государство выступает в роли гаранта). Такие льготные программы государственного кредитования сегодня действуют во всех регионах Российской Федерации.

Однако, и условия, и порядок выдачи кредита Центральным государственным банком намного строже. Так, проводится обязательная проверка общего финансового состояния потенциального заемщика. Кроме того, государственные уполномоченные органы могут обязать лицо, в распоряжение которого предоставлены государственные средства, отчитываться в целевом использовании денег. Коммерческие банки, предоставляя кредит, обычно не интересуются целью использования средств.

Ипотека как форма государственного кредита

Ипотечное льготное кредитование, или получение кредитных средств на приобретение квартиры, как в новостройке, так и во вторичном жилом фонде, является сегодня одной из самых популярных форм государственного кредита. В программах льготного жилищного кредитования участвуют как работники бюджетной сферы, врачи, учителя и представители других социально значимых специальностей, так и многодетные и молодые семьи, которым ипотека позволит сэкономить достаточно большую сумму при покупке жилья. Ипотечное государственное кредитование характеризуется продолжительным сроком действия и сниженной процентной ставкой по кредиту, поскольку выплату части процентов берет на себя государство. Специально для Вас мы подготовили советы, как повысить шансы на получение ипотечного кредита тут.

Государственный автокредит – тоже форма государственного кредита

Государственный льготный автокредит заключается в предоставлении банком средств в определенном размере на приобретение автомашины, которые в дальнейшем выплачиваются заемщиком частями. При этом государственное субсидирование подразумевает, что часть расходов на выплату процентов по кредиту будет покрывать государство. Однако, принимая решение о выдаче государственного автокредита, банк налагает некоторые дополнительные условия. Во-первых, сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15 % от стоимости автомобиля, во-вторых, государственное субсидирование осуществляется только в национальной валюте России, ну и, в-третьих, автокредит выдается для покупки новой автомашины из утвержденного перечне автомобилей (отечественного или импортного, но собранного в нашей стране).

Кредит на образование: государственный или коммерческий?

Сегодня, несмотря на довольно высокую конкуренцию среди банков в выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, кредит на образование, т.е. на целевое использование, получить довольно трудно. Поэтому еще одна форма государственного кредита - образовательный кредит с государственным субсидированием, предлагаемый Центральным банком России, действительно является существенной помощью студенту, который поступил в институт на коммерческой основе и не имеет возможности оплатить учебу.

Как правило, сумма льготного кредита составляет не менее 90 процентов от общей стоимости обучения. Согласно условиям государственного льготного кредита на образование, выплата основного долга начинается после окончания студентом высшего учебного заведения, но проценты по займу, частично возмещенные государством, выплачиваются в течение всего периода учебы.