Банковская тайна

Банковская тайна

Летом 2013 года Госдума РФ приняла закон «О противодействии незаконным финансовым операциям». Согласно этому закону, который вступает в силу 1 июля 2014 года службы налоговой инспекции получают информацию по всем счетам не только юридических лиц, но и физических лиц. С лета 2014 года банки обязаны передавать в налоговую службу всю информацию по открытию и закрытию счетов частных лиц. Так же по специальному запросу налоговики смогут получать конкретные данные по движению средств, суммы.

Изменения так же постигнут и возможности узнавать информацию, являющуюся банковской тайной органами оперативно-розыскной службы. Правда, только по специальной санкции суда. На данный момент такие полномочия имеют только органы следствия.

Таким образом, можно отметить, что полномочия силовых структур значительно расширятся.

Против данного закона выступала Ассоциация российских банков, поскольку он практически «размывает» понятие банковской тайны. Так же данная ассоциация считает, что учитывая уровень коррупции, данный закон может отпугнуть клиентов открывать новые счета.

Не все банки приняли новый закон положительно или отрицательно. Можно с полной ответственностью сказать, что мнения разделились.

С одной стороны, органы государственной безопасности призваны следить за соблюдением закона, и поэтому преград на их пути быть не должно. С другой стороны, ни банки, ни сами органы правопорядка и налоговая служба не готовы к данному нововведению с технической точки зрения, как, впрочем, и банки. Ни одни, ни другие не успевают дорабатывать информационные технологии.

Действия Национального платёжного совета

Председатель Национального платёжного совета подготовил письмо председателю Центрального банка России, в котором банкиры просят немного отложить принятие вышеупомянутого закона.

Действительно, для того, чтобы избежать информационный хаос необходимо изменить существующие правила внутри банков, разработать новые локальные документы. Кроме того, есть необходимость привести автоматизированные системы контроля в соответствие с новым законом, а за 1 день это сделать невозможно.

Цель «размывания»  банковской тайны

Российская Федерация входит в число стран «большой восьмёрки», и в связи с этим необходимо принимать  те законопроекты, которые в других экономически развитых странах уже давно приняты. Закон, рассматриваемый в данной статье, принимается с целью вывода из «тени» денежных средств, которые принадлежат нарушителям закона, связаны с «отмыванием» и другими экономическими преступлениями.

Кроме того, закон приводит российское законодательство в соответствие с требования ФАТФ – организацией, созданной для выявления фактов отмывания денег и борьбой с ними.

В том случае, если Российская Федерация не примет данный закон, то она попадёт в «черный» список вышеуказанной организации как страна, которая не борется с отмыванием денежных средств. Это может повлечь жесткие санкции, вплоть до остановки зарубежных финансовых операций.

Банковская тайна на западе

Россия – это далеко не первая и не последняя страна, которая приняла данный законопроект. Впервые банковскую тайну начало лихорадить в далёком 2009 году, когда один из швейцарских банков выдал властям США информацию по счетам более чем двух тысяч клиентов, граждан США. Позднее банк был вынужден судится и был оштрафован на 780 миллионов долларов, однако уроком для швейцарских банков это не стало. Уже в 2012 году другой банк выдал информацию по 4.5 тысяч граждан США по требованию правительства США. Только летом 2013 года власть Швейцарии позволила официально сотрудничать нескольким банкам с властями других государств. Кроме того, практически полностью уничтожил банковскую тайну в Швейцарии документ, который неофициально называется «Закон Дювалье». Он позволил замораживать активы членов правительства других государств.

Что касается протестов российских банкиров, то на сегодняшний день они вполне оправданны. Банки не могут за столь короткий срок переделать всю систему, они не готовы к таким переменам. С другой стороны, отсрочка ратификации законопроекта может послабить имидж России на международной арене. Так или иначе, окончательное решение  остаётся за Центральным Банком Российской Федерации. На сегодняшний день банковская тайна в России пока ещё не разрушена.